企业如何应对融资过程中的难题,融资担保业出

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摘要:【 铝道网 】在金融危机的大社会背景下,很多企业都面临生存的困难,融资也就成了一些企业发展走出困境、起死回生的一个关键步骤,但通常情况下,企业也会在融资的过程中遇到

铝道网】在金融危机的大社会背景下,很多企业都面临生存的困难,融资也就成了一些企业发展走出困境、起死回生的一个关键步骤,但通常情况下,企业也会在融资的过程中遇到各种难题,一旦不能突破瓶颈就很容易导致企业的濒危局面,而如何发展顺利就能将企业的发展推向一个新的高度,那么,企业应该如何应对融资过程中的难题呢? 企业融资过程中常见的难题和破解方法: 1.扩大宣传,引起关注 一个企业面临发展困境,尤其的再当地具有影响力的民营企业,在面临发展困境难题的时候如果自己强撑着,很可能就走向破产这一条路,而如果能扩大宣传,能够引起相关部门的关注,进行“融资扶企”工程,经过当地部门的多方协商和进一步的苦熬大影响,就有可能让企业摆脱困境,摆脱融资难的难题。 2.政府开展助企工作,协会牵线,工商搭桥 任何企业的发展,除了利用良好的市场环境之外,更多的企业发展都是依托了政府的扶植支持力度,只有当政府给予企业一定的优惠倾斜政策的时候,才能让企业的发展带入一个新的天地,但在企业融资过程中往往出现难以平衡企业与银行贷款等的各方面情况,只有在政府开展助企工作,由协会牵线来搭建工商桥梁的时候才能让企业摆脱融资难的问题。

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融资担保业出路何在

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张家口新闻网讯(记者李向丽通讯员张丽萍)日前,在张家口涿鹿县工商部门组织召开的中小企业公共服务平台多层次资本市场座谈会上,华达生物热电和龙王帽食品有限公司现场与金融机构签署协议,成功融资6000万元。今年以来,市工商系统多方拓展助企融资渠道,帮助企业解决融资难问题,助力小微企业发展壮大,有力推动了我市经济平稳较快发展。截至6月底,全市工商系统共为807家企业、个体工商户实现融资95.23亿元,与去年同期相比,融资户数和金额分别增长138%和138.4%。

融资担保行业不仅要作为缓解“三农”、小微企业融资难和融资贵问题的重要手段,同时也是推进我国供给侧结构性改革过程中不可缺少的关键环节。

融资助企列入年度目标任务

■本报记者 贡晓丽

市工商局以“两学一做”活动为契机,结合今年的工作要点,把融资活企做为助企发展的重要举措,将融资目标当作服务企业发展的硬性指标。实施融资助企“千百”工程,一把手亲自抓,做到一月一调度、一季一通报。同时,将商标质押贷款工作纳入年度目标管理考核指标和重点创新工作考核指标,对目标任务进行分解,切实做到人人肩上有责任。班子成员冲在工作一线,带领工作人员登门做好帮扶帮办服务,通过动产抵押、股权出质、商标权质押等方式,扎实推进“帮助1000户企业实现融资100亿元”的“千百工程”目标。

近日被刷屏的山东“刺死辱母者”案,引起大家的关注和思考。在情与法的争论之外,也折射出当前中小企业所面临的融资困境。

金融面对面助企解燃眉之急

而为解决小微企业融资难、融资贵而生的融资担保行业,显然在源大工贸陷入困境时,让位给了民间借贷。企业融资之困已无需赘言,破产之难亦应引起重视,民间金融之乱必须根治。

市工商局广泛走访联系市内10余家银行部门,了解其金融产品,并有针对性向企业推介。目前,市工商局重点组织了驻我市的7家商业银行与小微企业进行了对接,召开了意向对接洽谈会,先后有60余家小微企业参加,当场达成意向贷款1800万元。同时在市工商局门户网站建立了“金融超市”,将各大银行的金融产品制成电子版进行发布,供各企业自主选择。

企业有企业的无奈,银行也有银行的难处。要破解融资难怪圈,不仅需要政府层面优化兼顾各方合理诉求的制度安排,更需要企业、金融机构等切实推动自身的供给侧结构性改革。融资担保行业也须突破自身困境,真正为有需求的企业保驾护航。

共同发力盘活企业内生动力

2010年之后担保行业变化巨大,从民营担保机构为主变为国有控股机构占主体,由相关扶持政策的发布可以看出中央和地方政府转变了对担保行业的态度,认识到了其准公共产品的属性,更关注融资担保行业的发展,肯定了其在解决融资难上的积极作用,建立部际联席会议来规范行业发展,做精做强了一批担保机构。

各县(区)工商部门主动出击,和相关部门通力合作,通过广泛宣传、开展培训、召开座谈会和推介会、走访企业等多种形式,为新型融资方式的开展创造良好条件,使得新型融资方式朝着多元化、广泛化、多样化的方向发展。

融资担保行业最重头的政策就是2015年国务院印发的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》。《意见》全面系统地规划了融资担保行业的发展方向与路径,从促进行业发展的指导思想、基本原则、发展目标到各项具体工作举措,从融资担保机构组织体系到银担合作模式,从政府的角色到市场的作用,从政策支持到监管规范,都做出了清晰明确的规划部署。

至6月份,市工商局、市个私协会和涿鹿县、康保县、怀安县、宣化区、塞北管理区、赤城县等19个县区工商部门召开了主管领导、银行和企业参加的银企对接会,共计邀请296家企业参加,现场有127家企业达成融资意向24400多万元;实现融资95.23亿元,为807家企业解了燃眉之急。

中国投融资担保有限公司首席风险官李力表示,《意见》明确了融资担保的政策性定位,以及政府应承担的责任,为理顺机制、充分发挥融资担保机构在支持小微企业和“三农”融资服务中的重要作用奠定了基础。

广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进认为,构建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系,有效分散融资担保机构风险,发挥再担保“稳定器”作用,这是《意见》的最大亮点。他认为“在过去22年的担保发展历史中,这种模式是前所未有的。这一举措能整合省级再担保、担保机构、银行等各方力量支持融资担保做强做大”。

指导政策在前,给融资担保行业违法违规现象处理提供了依据,但也消弭不了行业困境的凸显。

中国融资担保业协会秘书长殷有祥在2016年的行业总结会议上直言指出,融资担保业务新增规模、收入和利润下降明显,代偿余额和新增代偿金额再创新高等新情况表明,行业发展面临前所未有的经营困难。

政策的大力扶持促使机构数量越来越多,庞大的机构数量与有限的融资担保需求不匹配,担保市场“僧多粥少”,导致机构生存困难。“大多数机构资本规模较小,抗风险能力不足且难以形成规模经营效应。”殷有祥说。

2016年,担保业务在保余额在连续四年增长后首次出现下降,担保收入也首次出现大幅下降,担保代偿连续增长,全行业融资担保放大倍数较低,平均净资产收益率远远低于商业银行水平。

“融资担保主业缺乏盈利能力,行业经营面临前所未有的压力。另外,再担保机构和体系也没有建立起来。”殷有祥说。

当前,经济形势不利的情况下,银行与融资担保机构都有降低风险偏好、收缩业务规模的趋向。融资担保机构代偿高发引发银行对其担保能力的担忧,导致银担业务进一步萎缩。

殷有祥指出,银行机构难以及时掌握融资担保机构的相关信息,无法有效把握其实际担保能力和风险动态,在银担合作方面管理还比较粗放,导致银担合作发展有所放缓。

“扶持政策难以形成合力、扶持方式有待向风险补偿方式转变等问题。而且,政府性融资担保机构的考核亟待调整完善。”他指出,部分地区仍将政府性融资担保机构作为一般国有企业考核其收入、利润等盈利性指标,尤其是国资部门管理的融资担保机构,普遍有国有资产保值增值要求,没有从“算大账”的角度看待担保对当地经济民生的拉动作用,也没有把扩大小微企业、“三农”担保规模和降低融资成本作为考核目标和重点。

融资担保行业的发展,仍然任重道远。

今年的政府工作报告中提到“促进金融机构突出主业、下沉重心,增强服务实体经济能力,防止脱实向虚”。由于没有明确的担保行业的指向说明,梳理2017年政府工作报告中涉及金融领域的工作安排也是对担保行业的要求,能帮助我们了解中央及地方政府对担保的发展和监管动态,以及助其跳出困境的思路。

从报告中可以看出,2017年国家将引导金融机构更好地服务实体经济,融资担保的政策制定部门、监管部际联席会议及地方监管部门也将督促担保机构回归主业。再担保研究人士在文章中分析指出,这是指要回归担保设立的初衷,通过担保解决中小企业发展中的融资难问题。对于有些担保机构在做的保本基金担保、诉讼保全担保、履约担保等业务,政府及监管层的相关表述较少,结合《意见》的内容,可以看作政府不干预,让市场发挥在资源配置中的决定性作用。

另外,在两会上,部长们也发表了一些与担保相关的言论,可以作为以后工作的参考。工信部部长苗圩指出,解决小微企业贷款难、融资难的方式,其中一项重要措施是配合财政部研究加快担保体系建设,引导各方面建立担保公司为小微企业贷款提供信用担保,并且推进落实担保公司有关准备金税前扣除政策和免征增值税政策。

农业部部长韩长赋介绍了农业供给侧改革方面的金融支持的具体安排,建立农业新型经营主体贷款的担保体系,这个方面农业和财政部每年安排200多亿,今年是第三年,可以安排600多亿资金,建立一个担保基金,为新型经营主体规模经营提供担保。

专业人士指出,2017年,以两会为起点,融资担保行业不仅要作为缓解“三农”、小微企业融资难和融资贵问题的重要手段,同时也是推进我国供给侧结构性改革过程中不可缺少的关键环节。

《中国科学报》 (2017-03-30 第8版 首都科技)

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